Банковские информационные системы (БИС).

На основе входящего сообщения генерируется исходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие цепочку платежа. Из входя­щего сообщейия в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указывают­ся TRN и дата телексного МТ 100.

В поле 052 указываются наименование и адрес банка перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). Если бенефициар имеет счет в банке, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валю­тирования, с банка не взимаются почтовые расходы.

В дальнейшем операционист указывает счет НОСТРО банка-коррес­пондента и дату валютирования. Дальнейшая схема прохождения доку­мента такая же, как и для платежного поручения, поступившего непосред­ственно от клиента.

Распоряжение на перечисление средств поступает от бухгалтерии банка в отдел корреспондентских счетов. В распоряжении на перечисление средств указываются счет банка, с которого производится перечисление, бенефици­ар, банк бенефициара, валюта и сумма, а также назначение платежа.

Операционист отдела корреспондентских счетов проверяет валюту и сальдо дебетуемого счета. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то определяются банк - по­лучатель сообщения и банк-корреспондент, через который будет выпол­няться платеж. Далее формируются проводки, в которых дебетуется счет банка, указанный в распоряжении корреспондента, и кредитуется счет банка-корреспондента. На основе входящего сообщения генерируется ис­ходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не простав­лен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие це­почку платежа. Из входящего сообщения в исходящее переносятся поля:

валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В качестве исходящего номера и даты платеж­ного поручения указываются TRN и дата телексного МТ 100. В поле 052 указываются наименование и адрес банка-перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). Если бенефициар имеет счет в Инкомбанке, ис ходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валютирования с банка не взимаются почтовые расходы, что отражается бухгалтерски ми проводками.

Затем операционист указывает счет НОСТРО банка-корреспондента и дат) валютирования. Дальнейшая схема прохождения документа такая же, как \ для платежного поручения, поступившего непосредственно от клиента.

Межбанковские валютные переводы (Bank Transfers) могут осуществ­ляться как самостоятельно (регулирование сальдо корреспондентских сче­тов), так и быть следствием выполнения банковских транзакций других категорий (клиентские переводы, документарные операции, дилерские операции и др.).

В первом случае электронные документы по межбанковским перево­дам формируются валютной позицией (отдел корреспондентских счетов, только перевод средств на свой корреспондентский счет - МТ 200), во втором они генерируются автоматически на основе документов других категорий (клиентские платежные поручения, документарные аккредити­вы, дилерские операции). Банк выполняет следующие типы банковских транзакций, связанных с межбанковскими переводами (соответственно формируют такие же типы сообщений ): перевод средств на свой коррес­пондентский счет (МТ 200); общий межбанковский перевод средств (МТ 202); локальный межбанковский перевод средств (МТ 205); уведомление о переводе средств (МТ 210).

Еще статьи

Производственные запасы
Реформирование системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности, необходимой как внутренним, так и внешним пользователям является составной частью мероприятий ориентированных на введение экономических отношений рыночного направления. Необходимость перехода предприятий н ...