Банковские информационные системы (БИС).

Контролер повторно вводит сообщения: дата валютирования, валюта, сумма (поле М32) и банк - получатель сообщения. В случае несовпадения контролируемых реквизитов соответствующие поля исправляются.

Контролер имеет возможность возвратить документ оператору на кор­ректировку. При этом контролер объясняет причину возврата, вводя соот­ветствующий текст в поле комментария.

Если ошибок в сообщении не обнаружено, оно направляется на АРМ коммуникаций для передачи в SWIFT. При этом сообщение в электронной форме о переводе направляется оператору.

Для отправки сообщения в SWIFT оно переводится в текстовую форму в соответствии со стандартами SWIFT или стандартом телексных сооб­щений ISO 7746. При этом текстовые комментарии, введенные исполни­телями, в текст сообщения не вносятся. К текстовому файлу сообщения добавляется электронная подпись контролера, и сообщение через систему электронной почты автоматически или с помощью оператора электрон­ной почты передается в SWIFT.

После прихода подтверждения из АРМ коммуникаций о передаче со­общения в сети SWIFT или по телексу сообщению присваивается статус "архивное". Подтверждение является основанием для выполнения бух­галтерских проводок, сформированных на основании платежного пору­чения.

Если из АРМ коммуникаций приходит отказ, платежное поручение направляется оператору, который рассматривает возможность его коррек­тировки, после чего сообщение вновь направляется на контроль. Если со­общение не может быть откорректировано, то клиент извещается о невоз­можности выполнения платежа (с указанием причины ) и сообщение от­правляется в архив. При этом в комментарии к сообщению указывается причина невыполнения платежа.

Платежные поручения, поступившие по почте, направляются в отдел корреспондентских счетов, где они регистрируются как входящие. Опе­рационист отдела корреспондентских счетов проверяет правильность за­полнения платежного поручения, наличие на нем отметки банка-коррес­пондента о приеме платежного поручения к исполнению. Затем прове­ряется сальдо счета ЛОРО банка-корреспондента. Если платежное пору­чение заполнено правильно и сальдо счета позволяет выполнить платеж, то платежное поручение регистрируется, в электронной форме заполня­ются исходящий номер и дата платежного поручения, определяется банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж, заносятся дата валютирования, вид валюты и сумма платежа, в поле 052 заносятся на­именование и адрес банка-перевододателя и формируется мемориаль­ный ордер.

После этого электронная и бумажная формы платежного поручения передаются в отдел международных платежей, где заполняются поля: кли­ент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В поле 052 указываются наименование и адрес банка-перевододателя. По­сле заполнения всех необходимых полей электронная и бумажная формы платежного поручения направляются на контроль и в дальнейшем - на отправку.

При прохождении клиентского платежного поручения, поступившего от банка-корреспондента по телексу, сообщение МТ 100 в телексном формате поступает в АРМ коммуникаций, откуда электронной почтой направляется в отдел международных расчетов и платежей. Там сооб­щение регистрируется как входящее и заносится в базу данных входя­щих сообщение. В электронном виде сообщение поступает в отдел кор­респондентских счетов, где проверяются валюта и сальдо счета банка-корреспондента. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то формируются проводки, в кото­рых дебетуется счет ЛОРО банка-корреспондента и кредитуются счета банка: транзитный счет по перечислениям или доход банка за перевод средств.

Еще статьи

Реструктуризация предприятий в современной России
В настоящее время, несмотря на продолжающийся экономический кризис, в стране осуществляется структурная перестройка экономики. Главной целью и одновременно главным содержанием этого процесса становиться реструктуризация предприятий, включающая широкий комплекс форм, методов и инс ...