Банковские информационные системы (БИС).

Каждое сообщение структурно состоит из заголовка, текста, удостовере­ния, окончания. Абсолютно все сообщения шифруются для передачи по сети.

Сейчас определено семь категорий сообщений (см. табл.14), вклю­чающих более 70 их типов. Текст сообщения состоит из полей, часть которых является обязательными, некоторые поля могут опускаться или кодироваться различными способами, но все поля заранее пронумеро­ваны. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для пра­вильной обработки этого сообщения. Дополнительная информация (для сложных транзакций или полных указаний) при необходимости распо­лагается в полях «опционных» (необязательных). Системные сообще­ния (в отличие от чисто информационных) используются для работы с системой.

В подготовку и обработку сообщений вовлечены следующие под­разделения валютного управления коммерческого банка: группа кли­ентских операций, отделы расчетов, депозитов и международных рас­четов и платежей. Группа клиентских операций генерирует или полу­чает сообщения для идентификации клиента, проверки сальдо счета, регистрации сообщения, заполнения мемориального ордера. Отдел кор­респондентских счетов обеспечивает определение даты валютирования и банка-корреспондента исходящие сообщения : МТ 100, МТ 200, МТ 202, а входящие - МТ 950 (сверка счетов НОСТРО)}. В отделе де­позитов осуществляется подготовка исходных документов (МТ 300, МТ 320, МТ 330). В отделе международных расчетов и платежей опре­деляются цепочки банков, через которые осуществляется платеж, за­полняются и передаются в SWIFT электронные формы сообщений, ар­хивируются обработанные сообщения и обрабатываются невыяснен­ные сообщения.

Клиентские платежные поручения (Customer Transfer) могут посту­пать от клиентов коммерческого банка, от клиентов его филиалов либо от клиентов других банков, имеющих валютные корреспондентские сче­та (счета ЛОРО), а также от бухгалтерии банка. Соответственно исход­ные документы могут поступать на бумажном бланке от клиента из фи­лиала или по почте из банка-корреспондента, из филиала или банка-кор­респондента в электронной форме по телексу, а также в виде распоряже­ния бухгалтерии банка. Если платежное поручение клиента принимает­ся к оплате, формируется сообщение МТ 100 либо МТ 202. Схема про­хождения клиентского платежного поручения по подразделениям банка приведена на рис. 13.

Платежные поручения клиентов банка принимаются операциониста­ми отдела клиентских операций.

Каждый операционист обслуживает свою группу клиентов. Он сверя­ет подписи и печати организации (для физических лиц только подписи) с образцом, находящимся в отделе клиента, и, если они верны, осуществля­ет проверку сальдо счета клиента. Если поручение регистрируется, созда­ется его электронная форма, в которой заполняются следующие поля : ис­ходящий номер и дата платежного поручения, тип сообщения (МТ 100),

валюта и сумма платежа (М320), клиент-перевододатель (М50). Код ва­люты и наименование клиента (по номеру счета клиента) заносятся из спра­вочных файлов или заполняются вручную, при этом проверяется наличие введенного кода в справочнике. В номере транзакции (TRN) операционист заполняет поле кода платежа. Поля кода филиала и порядкового номера заполняются автоматически. Поле "код группы" на этом этапе не заполня­ется. Сообщение вводится в базу данных со статусом "зарегистрировано", одновременно автоматически формируются запись файла данных бухгал­терских проводок и мемориальный ордер.

Еще статьи

Ресурсосбережение и определение оптимального соотношения ресурсов
В процессе хозяйственной деятельности ресурсы предприятия занимают одно из центральных мест, поэтому вопрос ресурсосбережения и определения оптимального соотношения ресурсов на предприятии очень актуален в настоящее время. Финансовая политика в области ресурсов направлено воздейст ...