Методы определения величины резервных требований.

Величина минимальных резервов может определяться двояким способом — по от­ношению к банковским пассивам либо к банковс­ким активам. Способ определения резервных требований к банковским пассивам является наиболее старым. Суть его состоит в том, что коммерческие банки должны резервировать в обязательном порядке часть привлеченных депозитов клиентов на счетах в цен­тральном банке. В подавляющем большинстве стран применяется именно этот способ определения объе­ма резервных требований. В немногих странах базисом исчисления размера минимальных резер­вов служат предоставленные кредиты. На практике нормы обязательных резервов по пассивам могут устанавливаться по отношению ко всем банковским пассивам или к их отдельным статьям.

Разновидностью метода определения резерв­ных требований по отношению к банковским пас­сивам является метод установления минимальных резервов к изменению объема совокупных пасси­вов банков, то есть к увеличению или уменьшению их сальдо за определенный период времени, кото­рое формируется в результате поступлений денег на основные корреспондентские счета и выдач с них денежных средств. В большинстве стран используется именно этот спосб установления резервной базы, особенно удобной при введении схемы резервных требований.

Второй способ определения величины резерв­ных требований по отношению к банковским акти­вам (кредитам) считается чисто французским изоб­ретением и на практике применяется значительно реже. Сущность его заключается в лимитировании (количественном ограничении) кредитных вложений посредством установления верхних пределов об­щей суммы кредитов или их прироста. Причем ука­занные параметры устанавливаются в индивиду­альном порядке для каждого коммерческого банка. Кроме того, могут лимитироваться объем и число кредитов, предоставляемых банком одному клиен­ту. На практике рассмотренные выше директивные параметры в области развития кредитных опера­ций банков получили название "кредитные потол­ки", а сам метод определения величины резервных требований по отношению к банковским кредитам нередко называется методом "кредитных потолков" (ограничений). За нарушение установленных кре­дитных лимитов коммерческие банки подвергаются со стороны центрального банка санкциям в виде уплаты высокого учётного процента или обязательного перечисления на беспроцентные счета в центральном банке суммы, равной превышению этих лимитов.

Таким образом, центральный банк может регу­лировать темпы роста денежной массы, используя технику кредитных ограничений.

У каждого способа определения резервной базы по отношению к банковским пассивам или к банковским активам есть свои преимущества и недостатки. С одной стороны, обязательные резервы способствуют улучшению банковской ликвидности, когда они рассчитываются на основе пассивных банковских операций. В данном случае их влияние на экономику является опосредственным. Установление обязательных резервов по пассивным операциям ведёт к снижению размера выдаваемых банком ссуд: ресурсы удорожаются, если банк не намерен сократить общий объём активных кредитных операций. Результатом этого является рост взимаемых банком по активным операциям про­центных ставок и сокращение объема кредитов. С другой стороны, основанные на активных кредит­ных операциях нормы обязательных резервов выс­тупают в качестве прямого ограничителя осуще­ствления инвестиций, способствуя в целом под­держанию умеренных процентных ставок. Исклю­чение составляют периоды, когда центральный банк проводит политику, направленную на урегулирова­ние платежного баланса страны, например, путем привлечения иностранных капиталов. Но метод установления резервных требований по отношению к банковским активам не лишен и существенных недостатков. Кредитные ограничения — это самая жесткая форма глобального воздействия на кре­дит. В свою очередь, такая практика приводит к снижению деловой активности в стране, ухудше­нию функционирования банковской системы в це­лом, препятствует развитию конкуренции в банков­ском деле, затрудняет доступ мелких и средних фирм к банковскому кредиту, ухудшая их платеже - и кредитоспособность и финансовое положение. Поэтому селективный характер кредитных ограни­чений часто подкрепляется системой субсидий и льгот для кредитов, предоставляемых банками от­дельным секторам экономики, например, энергети­ке, сельскому хозяйству или экспортным отраслям.

Еще статьи

Проектирование и корректировка организационной структуры предприятия
В данном курсовом проекте произведена разработка, анализ и оценка структуры основных целей и функций системы управления предприятия, занимающегося производством и сборкой железобетонных и металлических конструкций, используемых в строительстве. В основе проведенной работы ...